Ипотека в период высоких ставок: как решить жилищный вопрос

Ипотека под 16-17%, безусловно, не вызывает энтузиазма, ежемесячный платеж с такой ставкой становится непосильным. Действительно, с покупкой недвижимости «впрок» или в инвестиционных целях лучше не торопиться. Но если жилье действительно необходимо, вопрос лучше не откладывать. 

Тем более что варианты выгодной ипотеки и инструменты материальной поддержки все еще есть. Об основных вариантах беседуем с руководителем Дирекции по работе с корпоративными компаниями, Управления партнерских ипотечных продаж, Департамента продаж в партнерских каналах банка ВТБ Ксенией Черкес. 

— Ксения Александровна, расскажите о государственных программах, чего ожидать в этом году? — В прошлом году много обсуждалась судьба льготных ипотечных программ и планы правительства по их изменению. То, что принципы господдержки покупки жилья будут пересмотрены, ни у кого не вызывало сомнений. 

С большой долей уверенности можно сказать, что программа «Семейной ипотеки» будет продлена (ставка в ВТБ от 5%). Пока же она действует до 1 июля этого года для семей с детьми, родившимися в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, или для тех, у кого есть двое несовершеннолетних детей. Судьба же программы «Льготная ипотека для всех» кажется менее обнадеживающей. С 1 июля 2024 года ее, вероятно, аннулируют. 

Поэтому, если вы не подходите по параметрам «Семейной ипотеки», тут лучше поторопиться. Сумма «Льготной ипотеки для всех» была снижена до 6 млн руб., поэтому в столице она не так актуальна, но в регионах это все еще хорошая возможность купить жилье. Ставка в ВТБ по этой программе — от 8%.

Также напомним, что есть программа льготной ипотеки для специалистов IT-компаний по ставке 5% годовых. Необязательно быть IT-специалистом — достаточно работать в компании, аккредитованной Минцифры, чтобы воспользоваться этим предложением. 

— Но льготные ставки по ипотеке действуют и в отдельных регионах? 

— На Дальнем Востоке можно воспользоваться ипотекой со ставкой 2% годовых. Для заемщиков действует возрастное ограничение — супруги не старше 35 лет или родитель не старше 35 лет с ребенком до 19 лет. Возраст заемщика от 18 до 75 лет допускается, если недвижимость на Дальнем Востоке покупают работники сферы образования, медицины или граждане РФ, прибывшие из Украины. Недавно банк ВТБ расширил действие «Дальневосточной ипотеки» и на работников оборонно-промышленного комплекса. 

С декабря 2023 года в ВТБ доступна и «Арктическая ипотека» — параметры программы не отличаются от «Дальневосточной ипотеки», ставка составляет 2% годовых. Программа пользуется успехом — с декабря выдано более 430 кредитов на сумму более 1,6 млрд руб. Ключевые регионы: Архангельская и Мурманская области, Красноярский край. 

Также банк ВТБ расширил действие «Единой региональной ипотеки» — эту программу субсидируют региональные власти. Так, стандартную ипотеку можно получить по ставке от 10,6%, а при совмещении с льготными программами «Семейной ипотеки» или «Льготной ипотеки для всех» — от 1%. Программа действует в Ростовской, Рязанской и Самарской областях, Чувашии, Хабаровском крае. 

— Материнский капитал и налоговый вычет — что изменилось в этом году? 

— Суммы материнского капитала в 2024 году были проиндексированы и составили: 63 380 руб. за первого ребенка и 833 024 руб. — за второго, если семья не получала пособие за первенца. Также с 1 января материнский капитал выплачивается только тем, кто имеет гражданство России на момент рождения ребенка, и в том случае, если ребенок является гражданином РФ по рождению. 

Исключение предусмотрено для жителей новых регионов — им материнский капитал будет предоставляться независимо от основания и сроков приобретения гражданства РФ. За покупку квартиры и даже ремонтные работы, с суммы уплаченных процентов по ипотеке можно получить налоговый вычет — до 650 тыс. руб. В ВТБ оформить материнский капитал или налоговый вычет очень просто — никаких документов собирать не нужно, через специальные онлайн-сервисы банка подаете заявку, и банк сам решает все вопросы с СФР и ФНС. 

— Расскажите об ипотечных новостях ВТБ? 

— ВТБ продолжает расширять ипотечную сеть, и теперь полный цикл сделки по ипотеке доступен в любом регионе присутствия банка. Для оформления ипотечного кредита свои двери открыли 90 дополнительных офисов. Достаточно оформить в любом офисе усиленную квалифицированную электронную подпись, и сделку можно проводить, не выходя из дома. В конце 2023 года банк запустил новые программы — ипотека для физлиц и ИП на коммерческую недвижимость (торговые или офисные площади), а также программу покупки жилья, находящегося под залогом другого банка. Теперь можно продать или купить ипотечную квартиру, не задумываясь о погашении кредита. 

Банк ВТБ предлагает простую схему сделки — без рефинансирования и обязательного поручительства продавца. Также напоминаем о специальной программе «Корпоративный клиент ВТБ». Список партнеров — участников программы (застройщиков, агентств недвижимости, страховых компаний), предоставляющих сидки до 25%, постоянно расширяется и не так давно дорос до 600 партнеров. 

Заявка на ипотеку с преференциями для корпоративных клиентов доступна на странице www.vtb.ru/product/mortgage-corpclient/. Для тех, кто еще не определился с программой и объектом, запущен новый сервис — теперь можно заказать консультацию — специалист банка позвонит и ответит на любые вопросы. 

Программа «Корпоративный клиент ВТБ»