Советы ипотечникам
Светлана Иванова, внеш. корр. «Сигнала»
Комитет Госдумы по строительству и ЖКХ в очередной раз предлагает запустить ипотеку на новостройки под 5% и без использования бюджетных средств (об этом сообщает газета «Известия»).
А до 1 июля 2024 года продлено действие программы «Семейная ипотека», по которой льготный ипотечный кредит можно получить по ставке до 6% годовых. Что делать тем, кому сложно решиться на ипотеку сейчас?
Экономическая ситуация нестабильна, ставки не самые привлекательные, если сравнивать с уровнем 2021 года. «Сигнал» узнал у вице-президента банка ВТБ Евгения Дячкина, на что обратить внимание, когда планируешь брать ипотеку, как обезопасить себя и найти максимально выгодный вариант.
Эксперт делится лайфхаками: чтобы платеж по ипотеке был комфортным, кредит следует взять на максимальный срок. Кредитная нагрузка будет минимальной, а уменьшить срок всегда можно, погасивипотеку частично досрочно.
Это удобнее, чем заниматься реструктуризацией долга или рефинансированием. Важно реально оценивать свои финансовые возможности при планировании суммы ежемесячного платежа. Перед тем, как взять ипотеку, можно попробовать пожить пару месяцев с доходом, уменьшенным на сумму платежа по ипотеке.
Лучше всего, если платеж по кредиту не будет превышать 40% доходов. А перед тем, как брать его, имеет смысл собрать как можно больший первоначальный взнос, например, на уровне 30–40%. Это, кстати, в некоторых случаях позволит снизить ставку. Кроме того, нужно изучить все варианты выгодных льготных ипотечных программ.
«Одна из самых популярных — «Семейная ипотека», — говорит Евгений Дячкин.
— В ВТБ по ней действует ставка от 5,7% — с дисконтом за онлайн-заявку или использование сервисов, которые переводят этапы сделки в цифровой формат. Это программа для семей, в которых есть хотя бы один ребенок, рожденный с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го.
С января 2023 года она была расширена: теперь льготную ставку могут получить все семьи с двумя несовершеннолетними детьми, без ограничений по возрасту». Для всех, без ограничений по семейному положению или профессии, продолжает действовать программа «Господдержка-2020» на покупку новостроек.
Ставка по ней с января повысилась до 8%, но все же она остается более привлекательной, чем рыночные условия. Есть и «экзотические» программы — например, региональная ипотека, которая действует пока только в Ростовской области. Ставка по ней 5,5%, но при совмещении с семейной ипотекой можно получить совсем символический процент — 1,2%. Эти предложения абсолютно надежны — ставки субсидируются государством. Кроме того, государство предоставляет льготы.
В первую очередь на них могут рассчитывать семьи с детьми. Самая популярная программа — это материнский капитал. В 2023 году его увеличили почти на 12%: до 587 тыс. руб. за первого ребенка и до 775 тыс. руб. — за второго, если семья не получала пособие за первенца. Есть еще отдельные выплаты за третьего или последующего ребенка — 450 тыс. руб.
В этом году запустили специальную поддержку многодетных в Приморском крае — разовые выплаты в 550 тыс. руб. Эти деньги можно направлять на частичное или полное погашение ипотеки, а материнский капитал можно использовать и в качестве первоначального взноса. Если детей нет, заемщики все равно могут рассчитывать на поддержку государства: если после покупки квартиры оформить налоговый вычет, можно вернуть до 650 тыс. руб.
Для членов РОСПРОФЖЕЛ, кстати, в банке ВТБ есть отдельные преференции. «Члены профсоюза могут получить скидку 20% на ипотечное страхование от АО «Согаз», а также другие скидки от наших партнеров — застройщиков и агентств недвижимости.
Каждого корпоративного клиента обслуживает персональный менеджер — их контакты можно найти на странице www.vtb.ru/product/mortgagecorpclient/ , а узнавать регулярно о скидках и специальных предложениях можно в нашем закрытом телеграм-канале «Ипотека ВТБ. Корпоративный клуб», — советует Евгений Дячкин.
Сайт и телеграм-канал «Ипотека ВТБ. Корпоративный клуб»